这两年，保险业的增长遇到瓶颈，许多险企出现增长乏力，乃至业绩下滑的现象。险企们深陷于同质化竞争的红海中，结果发现成本越来越高、市场越来越难做。大家都在反思问题出在哪里？

友邦人寿CEO张晓宇指出：“行业内卷的根本原因就是创新不够。大家本来需要将这个蛋糕做大，但是由于缺乏创新，深陷同质化竞争中，蛋糕反而越做越小。其实公司的成长就是创新带动起来的，从微创新到大的创新。”

正是创新不足加速了同质化的竞争，让行业走入内卷之中，也在某种程度上促成了今天行业发展的困境。

同质化竞争给行业带来内卷

事实上，在我国保险业的发展过程中，同质化竞争现象非常突出。许多公司的产品、营销模式、战略定位等互相模仿，走向趋同。进而导致了价格战、人海战术、费用恶性竞争等行业问题。

面对不平衡不充分的保险供给，原有的产品、模式等竞争要素正逐渐形成堵塞效应，制约了保险业满足人们保险需求的能力。

例如，财险中，车险占比较高。在企财险、责任险、信用保证保险、农险等方面，还有广大的需求未能满足。很多险企不是通过差异化的产品和服务挖掘这些蓝海，而是挤在激烈的车险红海竞争。其竞争要素、竞争手段也高度趋同，于是乎，价格战、费用战一度盛行。车险综改后，这种现象得到控制，同时，原有同质化竞争带来的不合理成本结构与薄弱成本管控能力问题开始暴露，财险公司的经营受到较大压力。

对此，许多财险公司们向非车转型，但是由于产品创新不足，大家更多集中在非车领域的某些热门保险产品上，结果又出现了新的同质化、粗放竞争苗头，在一些领域形成亏损的态势。

对此，一位财险公司高管指出，“真正的问题在于，行业发展不平衡不充分，满足市场需求的产品不够丰富、覆盖不够全面。这个问题是前进中的问题，应该在发展中解决，需要集行业之力，创新产品服务、优化保险供给、提升发展质量，更好地满足人民群众日益增长的美好生活需要。”

再如寿险业，当前，个险渠道成为寿险业的主要渠道。但许多寿险公司在个险领域一度陷入了人海战术的误区中。他们忽视了产品、服务与营销模式的创新。结果往往是，一家公司的产品一旦畅销，就立即被模仿者抄袭、复制，消费者的个性化、多元化的保障需求得不到满足。结果在这几年在内外环境的变化下，传统的模式遭受重大冲击，寿险公司的经营业绩开始大幅度地下滑。

无论财险公司还是寿险公司，当产品模式过于同质化时，大家都挤在同一条跑道。当出现意外因素时，如疫情等，就很容易让险企们，乃至行业受到较大冲击。因为大家都是同一模式，同一物种，缺少生物多样性，自然缺少环境适应力。

而如果大家有各自的特色产品和服务，面向各自的细分群体，在不同的跑道上发展，当外部环境出现巨变时，虽然某些跑道上的险企会受到很大影响，但是行业整体不会受到非常大的冲击，因为大家是多样的物种，不同物种对于同一环境的变化具有不同的反应。

寻求创新，走出困局

唯有避免同质化竞争，才能提升整个行业对环境的适应力，才能避免由于外部环境变化，对整个行业带来的巨大冲击。

除此外，避免同质化竞争也是走出当前行业困境的钥匙，当产品和服务形成错位竞争后，才能推动各家公司根据自己的细分市场不断开发新的产品和服务，才能更充分地发掘人们的保险需求，打造各家新的增长引擎。

要避免同质化竞争，险企必须在产品、模式、战略、服务等各个方面积极创新，寻找和挖掘自己的细分市场，走差异化之路，才能满足原有竞争要素所无法覆盖的保障服务，从更深的层面激活保险市场，为保险市场发展找到持续的增长动力。“创新是破除行业内卷的根本”，此言不虚也。